Es gibt nur gute Fragen.

Staatsschulden, Währungsturbulenzen und fragile Vorsorgesysteme sind nur einige der Problemherde, die die Zukunft deiner Finanzen unsicher machen. Sparen hilft dir finanziell unabhängiger zu sein. Die damit gesteigerte Konsumfreiheit und Jobflexibilität gibt dir mehr Sicherheit und letztendlich ein gutes Gefühl. Im Alter stellt das Ersparte zudem einen willkommenen Zustupf zur obligatorischen Altersvorsorge dar.

Aktienanlagen schwanken stark und bringen die Emotionen zum Kochen. Daher solltest du vermeiden, dich zu stark von Tagesthemen leiten zu lassen und allenfalls zum dümmsten Zeitpunkt deine Anlagen zu verkaufen. Unser Sparplan erlaubt es dir, deine Investitionen gestaffelt vorzunehmen. Du kannst dein Geld monatlich überweisen und wir investieren es automatisch zu 100% in unsere Anlagefonds.

Hast du deine dritte Säule oder ein Teil deiner Pensionskasse bezogen? Hast du Geld geerbt, mit dem du einen Teil deines Lebensunterhalts finanzierst? Wurde dir eine Lebensversicherung ausbezahlt und du suchst nach einer Anschlussinvestition? Dann ist ein Entnahmeplan von Spectravest das Richtige für dich.

In unserem Entnahmeplan werden die Auszahlungen automatisch vorgenommen. Du kannst wählen, ob du monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Geld beziehen willst. Bei der Kontoeröffnung definierst du ein Bankkonto, auf welches das Geld überwiesen wird. Durch den systematischen Prozess vermeidest du auch, dich zu stark von Tagesthemen leiten zu lassen und allenfalls zum dümmsten Zeitpunkt deine Anlagen zu verkaufen.

Aktien bleiben auch beim Entnahmeplan die interessantest Geldanlage, sofern deine persönlichen Rahmenbedingungen (z.B. Anlagedauer oder Auszahlungsbetrag) dem nicht entgegenstehen. Wenn du dein Geld ertragslos auf dem Konto liegen lässt, knabbert die Inflation leise an deiner Kaufkraft. Insbesondere im Alter stellt das Ersparte einen willkommenen Zustupf zur obligatorischen Altersvorsorge dar.

Wenn du volljährig und in der Schweiz wohnhaft bist, dann kannst du Teil der Spectravest Familie werden. Erstelle jetzt ganz einfach dein Anlageprofil.

Im Minimum musst du CHF 100.- investieren. Bei den jährlichen Gebühren von CHF 75.- wäre aber eine einmalige Einlage von CHF 100.- schnell weg. Aber eine monatliche Anlage ab CHF 100.- ist aus unserer Sicht sinnvoll und am besten richtest du dir bei deinem Lohnkonto einen Dauerauftrag ein.

Nein, du kannst ein Spectravest Konto nur auf eine Person eröffnen. Aber du hast die Möglichkeit, weiteren Personen eine Vollmacht zu erteilen, damit sie auch über das Konto verfügen können.

Wenn du bereits in Quantex Fonds investiert bist, dann kannst du diese Anteile in dein neues Spectravest Konto übertragen lassen. Sonstige Titelüberträge können wir leider nicht anbieten.

Für CHF 75.- plus Mehrwertsteuer pro Jahr übernimmt die Lienhardt & Partner die Depot- und Kontoführung sowie sämtliche Käufe und Verkäufe von Fondsanteilen und stellt einen jährlichen Steuerausweis zur Verfügung. Zur Deckung dieser Kommission werden automatisch Fondsanteile verkauft.

Wir selbst werden durch die Vermögensverwaltungskosten der Anlagefonds entschädigt, welche zwischen 1% und 1.75% pro Jahr betragen. Bei der professionellen Verwaltung des Fonds werden wir von Partnern unterstützt, welche ebenfalls durch die Anlagefonds entschädigt werden. Die aktuellen Gesamtkosten der Anlagefonds findest du bei den Details zum jeweiligen Fonds. Der Anteilswert ist immer nach Abzug sämtlicher Kosten ausgewiesen.

Dein Konto wird bei der Lienhardt & Partner geführt. Das 1868 gegründete Bankhaus kauft und verwaltet deine Fondsanteile. Die Fondsanteile gelten als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt. Wir von Spectravest unterstützen dich gerne bei sämtlichen Anliegen.

Kurzfristig können die Aktienmärkte starken Schwankungen ausgesetzt sein. Trotzdem lieferten Aktien über die letzten 100 Jahre durchschnittlich 7% Rendite pro Jahr. Beim Sparen mit Aktien ist es jedoch wichtig, dass man nicht die Nerven verliert und Geduld hat, denn nur so kann der Zinseszins sein Wunder bewirken.

Wenn du einfach nicht mehr Geld auf dein Konto einzahlen willst, dann storniere den Dauerauftrag oder das LSV bei deiner Bank. Willst du auch das Spectravest Konto auflösen, so schicke uns einen schriftlichen Auftrag mit den Kontodetails für die Überweisung. Daraufhin werden wir deine Fondsanteile verkaufen und das Geld wird an dich überwiesen. Dies alles erfolgt normalerweise innerhalb von zwei Wochen nach Auftragseingang.

Deine Einzahlungen auf das Spectravest Konto werden automatisch in die von dir festgelegten Anlagefonds investiert. Die Kaufaufträge erfolgen beim Sparplan jeweils am Dienstag und am Donnerstag, bei der dritten Säule wird jeweils am Dienstag in den Spectravest 3a Fonds investiert. Bitte beachte, dass es einige Tagen dauern kann, bis du im Onlineportal die Transaktion sehen kannst.

Die auf den Eröffnungsantrag definierten Anlagebeträge sind nicht verbindlich. Du bestimmt jederzeit selber über Zeitpunkt und Höhe deiner Einzahlungen.

Du kannst im Loginbereich jederzeit die folgenden Unterlagen einsehen und herunterladen: Anlageprofil, Eröffnungsantrag, Vermögensauszug zum Jahresende und den Steuerauszug zum Jahresende. Ausserdem schicken wir dir den Steuerauszug jeweils im Februar des Folgejahres per Post zu.

Du kannst mit einer Kundenbeziehung bis zu drei separate Sparpläne eröffnen und bezahlst dabei nur einmal die Bankgebühren von CHF 75.- pro Jahr. Solltest du mehr als drei Sparpläne brauchen, kannst du einfach nochmals eine neue Kundenbeziehung eröffnen.

Wer seinen Lebensstandard auch nach der Pensionierung wahren möchte, sollte dies über die private Vorsorge - also die dritte Säule - sichern. Zum einen sind die erste und zweite Säule des Schweizer Vorsorgesystems (AHV und berufliche Vorsorge) nur für die Deckung von 60% des Einkommens vor der Pensionierung verantwortlich. Zum anderen stehen diese beiden Säulen auf wackligen Beinen, womit davon auszugehen ist, dass die private Vorsorge in den kommenden Jahren noch wichtiger wird, um im Alter seine finanzielle Unabhängigkeit wahren zu können.

In der dritten Säule unterscheidet man zwischen der freien (Säule 3b) und der gebundenen Vorsorge (Säule 3a). In der Ausgestaltung deiner freien Vorsorge bist du völlig unabhängig. Ein Beispiel dafür ist unser Sparplan. Die gebundene Vorsorge ist steuerlich begünstigt, unterliegt aber auch gesetzlichen Bestimmungen.

Um Gelder in eine Vorsorgeeinrichtung der Säule 3a einzahlen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein und darfst nicht älter als 70 Jahre sein. Du darfst nur einbezahlen, wenn du über ein ein AVH/IV-pflichtiges Erwerbseinkommen oder ein Erwerbsersatzeinkommen verfügst.

Aufgrund der Steuerbegünstigung der gebundenen Vorsorge ist die Einzahlung in die dritte Säule gesetzlich limitiert. Die Maximalbeträge werden alle paar Jahre vom Bundesrat neu bestimmt. Frage uns nach den aktuellen Maximalbeträgen.

Es ist empfehlenswert, dass du möglichst regelmässig in die Säule 3a einbezahlst. Wenn du jedes Jahr einbezahlst, erzielst du dadurch einerseits jedes Jahr einen Steuervorteil, andererseits kannst du ein verpasstes Jahr auch nicht nachholen.

Die gebundene Vorsorge ist steuerlich auf verschiedenen Ebenen begünstigt. Einzahlungen können vollständig vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, womit sich jährliche Steuerersparnisse von bis zu CHF 2000.- ergeben. Zudem wird beim Bezug des Kapitals nicht die reguläre Einkommenssteuer berechnet, sondern ein spezieller Steuersatz verwendet. Lässt du dir hingegen das Kapital als Rente ausbezahlen, wird diese von Bund und Kantonen zu 100% besteuert. Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit von der Einkommenssteuer befreit. Dies gilt für 3a Sparkonten, Vorsorgefonds und Vorsorgepolicen. Zudem ist die gebundene Vorsorge während der Laufzeit von der Vermögenssteuer befreit.

Unsere Anlagetätigkeit beim Spectravest Fonds kostet 1% pro Jahr. Bei der professionellen Verwaltung des Fonds werden wir von Partnern unterstützt, welche ebenfalls entschädigt werden. Die aktuellen Gesamtkosten des Fonds findest du hier. Du bezahlst keine Stiftungsgebühren, Depotgebühren oder Transaktionskosten.

Die langfristige Ausrichtung der dritten Säule hat den Vorteil, dass du kurzfristige Kursschwankungen in Kauf nehmen kannst. Aktien sind kurzfristig sehr schwankungsanfällig, bieten langfristig aber die höchsten Renditechancen. In den vergangenen 150 Jahren waren Aktien die erfolgreichste Anlageklasse und dies dürfte sich auch in Zukunft nicht ändern. Wer Aktien kauft, investiert in Unternehmen und in Unternehmen wird Geld verdient. Wir sind deshalb der Meinung, dass langfristige Anlagen in Aktien am besten aufgehoben sind.

Aktien liefern langfristig die besten Erträge, aber den richtigen Einstieg erwischt man nie. Deshalb empfehlen wir auch beim 3a-Plan eine monatliche Einzahlung, welche direkt in den Spectravest 3a-Fonds investiert wird. Regelmässiges Einzahlen mittels Sparplan ist insbesondere für diejenigen ein gutes Beruhigungsmittel, welche bei grossen Schwankungen nervös werden.

Beim Spectravest 3a-Fonds halten wir uns an die Anlagevorschriften der beruflichen Vorsorge. Allerdings haben wir von der Aufsicht die Bewilligung bekommen, im Aktienteil vom Gesetz abweichen zu dürfen. Während bei den meisten Vorsorgefonds ein Maximum von 50% Aktien erlaubt sind, kann unser Spectravest 3a-Fonds zu 100% in Aktien investieren, was für die langfristige Vermögensanlage besser geeignet ist.

Die Unabhängige Vorsorge Zürich (UVZH) - gegründet 2014 - ist eine Tocher der Lienhardt & Partner und dient als Stiftungspartner für die 3a-Lösung von Spectravest. Die Vorsorgevereinbarung im Rahmen der Kontoeröffnung erfolgt mit der UVZH und dein Geld wird in die Stiftung einbezahlt.

Die Konto- und Depotführung erfolgt durch Lienhardt & Partner. Das Bankhaus, welches seit 1868 besteht, handelt und lagert deine Anteile des Spectravest 3a-Fonds. Die Fondsanteile gelten als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt.

Deine Einzahlungen auf das Spectravest Konto werden automatisch in die von dir festgelegten Anlagefonds investiert. Die Kaufaufträge erfolgen in der dritten Säule jeweils am Dienstag, beim Sparplan wird jeweils am Dienstag und am Donnerstag in die Anlagefonds investiert. Bitte beachte, dass es einige Tagen dauern kann, bis du im Onlineportal die Transaktion sehen kannst.

Du kannst im Loginbereich jederzeit die folgenden Unterlagen einsehen und herunterladen: Anlageprofil, Eröffnungsantrag und den Vermögensauszug zum Jahresende inkl. Steuerbescheinigung über die einbezahlten Beträge in die dritte Säule.

Du kannst mit einer Kundenbeziehung bis zu drei separate 3a-Konten eröffnen, welche du dann einzeln beziehen oder auflösen kannst.

Aufgrund der steuerlichen Privilegierung sind die Bezugsmöglichkeiten des Kapitals der gebundenen Vorsorge gesetzlich limitiert. Dabei unterscheidet man zwischen ordentlichem und vorzeitigem Bezug.

Ordentlicher Bezug
Das angesparte Vorsorgekapital darf frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters der AHV bezogen werden. Mit Erreichen des AHV-Alters wird das Kapital fällig. Seit 2008 dürfen weiterhin Berufstätige den Bezug des Kapitals aber aufschieben. Mit Aufgabe der Berufstätigkeit, spätestens aber nach fünf Jahren, musst du das Kapital somit beziehen.

Vorbezug
Unter Vorbezug versteht man die Entnahme des Vorsorgekapitals vor der ordentlichen Pensionierung. Dies ist nur in Ausnahmefällen wie bspw. die Aufnahme von selbstständiger Erwerbstätigkeit oder die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum möglich. Ein Vorbezug soll jedoch gut überlegt sein, da bezogenes Vorsorgekapital nicht wieder einbezahlt werden kann.

Viele Anleger zahlen ihr Geld in einen Fonds ein. Dafür erhalten die Anleger Anteilsscheine am gesamten Fondsvermögen. Das Geld in diesem Fonds wird durch einen Profi angelegt und verwaltet, z.B. in Aktien. Im Falle eines Konkurses der involvierten Parteien (Vermögensverwalter, Fondsleitung, Depotbank) werden die Fondsvermögen zugunsten der Anleger rechtlich abgesondert und gehören damit nicht zur Konkursmasse.

Anlagefonds gibt es wie Sand am Meer. Den Richtigen zu finden ist sehr schwierig. Konzentriere dich bei der Selektion auf die wesentliche Frage: Verstehe ich, in was der Fonds investiert? Ausserdem finden wir, dass kleinere Anbieter langfristig tendenziell bessere Renditen erwirtschaften, da sie entscheidungsfreudiger und unabhängiger sind.

Wir konzentrieren uns auf unsere Stärke: Die Suche nach Unternehmen, welche aus unserer Sicht zu günstig bewertet sind und warten, bis deren Aktien ihren fairen Preis erreicht haben (Value-Investing). Dabei fokussieren wir uns auf die Unternehmenszahlen, welche für uns wichtiger sind als Meinungen und Modetrends. Mit diesem Ansatz haben wir in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen gewonnen.

Das hängt von der Qualität der Arbeit des Fondsmanagements ab. Grundsätzlich ist es eine gute Idee, dass mehrere Anleger ihr Geld zusammenlegen und einem Profi die Verwaltung anvertrauen. Damit kann man Kosten sparen und das Risiko von irrationalen Entscheidungen vermindern. Wichtig ist, dass die Anlagestrategie die gröbsten Anlagefehler ausschliesst.

Ein Anlagefonds ist ein sehr sicheres Anlagevehikel, weil er stark reglemeniert ist, von der Finanzmarktaufsicht überwacht wird und im Konkursfall einer involvierten Partei nicht in die Konkursmasse gelangt. Die Anlagen im Fonds können aber stark schwanken und kurzfristige Einbussen bringen.

Spectravest wird von einem Team betreut, dass sich in der Vergangenheit durch starke Leisungen bei der Verwaltung von Aktien und Rohstoffstrategien bewiesen hat. Bei Spectravest konzentrieren wir alle unsere Stärken in einer Anlagelösung für dich.

Wenn du zwar in unsere Fonds investieren willst, aber den Rest unserer Dienstleistung nicht benötigst, dann kannst du unsere Fonds bei jeder Schweizer Bank kaufen. Allerdings solltest du die Kauf- und Verwaltungsgebühren dabei vorher genau abklären. Den Spectravest 3a Fonds kannst du nur über uns erwerben.

Die Total Expense Ratio (Abkürzung: TER) oder Gesamtkosten des Fonds ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Anlagefonds anfallen. Die TER greift auf Ebene des Fonds und enthält u.a. Vermögensverwaltungskosten, Verwaltungsgebühren, Depotbankgebühren und Prüfungskosten, jedoch keine Transaktionskosten.

Das Positive zuerst: Kapitalgewinne sind in der Schweiz steuerfrei und sind der Hauptbestandteil der langfristigen Rendite von Aktienanlagen.

Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden hingegen ergeben nach Abzug der Kosten einen steuerbaren Wertzuwachs pro Anteil, welcher versteuert werden muss. Dieser wird in der Kursliste der eidgenössischen Steuerverwaltung für jedes Steuerjahr ausgewiesen. Wenn du die Steuererklärung mittels Software ausfüllst, brauchst du nur die Valorennummer des Fonds und die Anzahl Anteile einzugeben. Die notwendigen Daten werden dann automatisch dieser Kursliste entnommen.

Ausserdem unterliegt dein Spectravest Vermögen der Vermögenssteuer in der Schweiz. Bitte beachte hier die kantonal geregelten steuerfreien Minimumbeträge.