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Staatsschulden, Währungsturbulenzen und fragile Vorsorgesysteme sind nur einige der Problemherde, welche die Zukunft deiner Finanzen unsicher machen. Sparen hilft dir, finanziell unabhängiger zu sein. Die damit gesteigerte Konsumfreiheit und Jobflexibilität gibt dir mehr Sicherheit und letztendlich ein gutes Gefühl. Im Alter stellt das Ersparte zudem einen willkommenen Zustupf zur obligatorischen Altersvorsorge dar.

Aktienanlagen schwanken stark und bringen die Emotionen zum Kochen. Daher solltest du vermeiden, dich zu stark von Tagesthemen leiten zu lassen und allenfalls zum dümmsten Zeitpunkt deine Anlagen zu verkaufen. Unser Sparplan erlaubt es dir, deine Investitionen gestaffelt vorzunehmen. Du kannst dein Geld monatlich überweisen und wir investieren es automatisch zu 100% in unsere Anlagefonds.

Hast du deine dritte Säule oder ein Teil deiner Pensionskasse bezogen? Hast du Geld geerbt, mit dem du einen Teil deines Lebensunterhalts finanzierst? Wurde dir eine Lebensversicherung ausbezahlt und du suchst nach einer Anschlussinvestition? Dann ist ein Entnahmeplan von Spectravest das Richtige für dich.

In unserem Entnahmeplan werden die Auszahlungen automatisch vorgenommen. Du kannst wählen, ob du monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Geld beziehen willst. Bei der Kontoeröffnung definierst du ein Bankkonto, auf welches das Geld überwiesen wird. Durch den systematischen Prozess vermeidest du auch, dich zu stark von Tagesthemen leiten zu lassen und allenfalls zum dümmsten Zeitpunkt deine Anlagen zu verkaufen.

Aktien bleiben auch beim Entnahmeplan die interessanteste Geldanlage, sofern deine persönlichen Rahmenbedingungen (z.B. Anlagedauer oder Auszahlungsbetrag) dem nicht entgegenstehen. Wenn du dein Geld ertraglos auf dem Konto liegen lässt, knabbert die Inflation leise an deiner Kaufkraft. Insbesondere im Alter stellt das Ersparte einen willkommenen Zustupf zur obligatorischen Altersvorsorge dar.

Wenn du volljährig und in der Schweiz wohnhaft bist, dann kannst du Teil der Spectravest Familie werden. Erstelle jetzt ganz einfach dein Anlageprofil.

Du kannst mit einer Investition von mindestens 100 Franken starten. Bei den jährlichen Gebühren von 75 Franken ist aber eine einmalige Einlage von 100 Franken schnell weg. Deshalb ist aus unserer Sicht eine monatliche Anlage ab 100 Franken sinnvoll. Am besten richtest du dir dafür einen Dauerauftrag ein.

Nein, du kannst ein Spectravest Konto nur auf eine Person eröffnen. Aber du hast die Möglichkeit, weiteren Personen eine Vollmacht zu erteilen, damit sie auch über das Konto verfügen können.

Wenn du bereits in Quantex Fonds investierst bist, kannst du diese Anteile in dein neues Spectravest Konto übertragen lassen. Sonstige Titelüberträge können wir leider nicht anbieten.

Dein Konto wird bei der Lienhardt & Partner Privatbank geführt. Das 1868 gegründete Bankhaus kauft und verwaltet deine Fondsanteile. Die Fondsanteile gelten als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt. Wir von Spectravest unterstützen dich gerne bei sämtlichen Anliegen.

Kurzfristig können die Aktienmärkte starken Schwankungen ausgesetzt sein. Trotzdem lieferten Aktien über die letzten 100 Jahre durchschnittlich 7% Rendite pro Jahr. Beim Sparen mit Aktien ist es jedoch wichtig, dass du nicht die Nerven verlierst und Geduld hast, denn nur so kann der Zinseszins sein Wunder bewirken.

Wenn du kein Geld mehr einzahlen willst, dann storniere den Dauerauftrag oder das LSV bei deiner Bank. Willst du auch das Spectravest Konto auflösen, so schicke uns einen schriftlichen Auftrag mit den Kontodetails für die Überweisung. Daraufhin werden wir deine Fondsanteile verkaufen und dir das Geld überwiesen. Dies alles erfolgt normalerweise innerhalb von zwei Wochen nach Auftragseingang.

Deine Einzahlungen auf das Spectravest Konto werden automatisch in die von dir festgelegten Anlagefonds investiert. Die Kaufaufträge erfolgen beim Sparplan jeweils am Dienstag und am Donnerstag, bei der dritten Säule wird jeweils am Dienstag in den Spectravest 3a-Fonds investiert. Bitte beachte, dass es einige Tage dauern kann, bis du im Online Portal die Transaktion sehen kannst.

Die auf dem Eröffnungsantrag definierten Anlagebeträge sind nicht verbindlich. Du bestimmt jederzeit selber über Zeitpunkt und Höhe deiner Einzahlungen.

Du kannst im Loginbereich jederzeit die folgenden Unterlagen einsehen und herunterladen: Anlageprofil, Eröffnungsantrag, Vermögensauszug zum Jahresende und den Steuerauszug zum Jahresende.

Du kannst mit einer Kundenbeziehung bis zu zehn separate Sparpläne eröffnen und bezahlst dabei nur einmal die Bankgebühren von 75 Franken pro Jahr.

Wer seinen Lebensstandard auch nach der Pensionierung wahren möchte, sollte dies über die private Vorsorge - also die dritte Säule - sichern. Zum einen sind die erste und zweite Säule des Schweizer Vorsorgesystems (AHV und berufliche Vorsorge) nur für die Deckung von 60% des Einkommens vor der Pensionierung verantwortlich. Zum anderen stehen diese beiden Säulen auf wackligen Beinen, womit davon auszugehen ist, dass die private Vorsorge in den kommenden Jahren noch wichtiger wird, um im Alter seine finanzielle Unabhängigkeit wahren zu können.

In der dritten Säule unterscheidet man zwischen der freien (Säule 3b) und der gebundenen Vorsorge (Säule 3a). In der Ausgestaltung deiner freien Vorsorge bist du völlig unabhängig. Ein Beispiel dafür ist unser Sparplan. Die gebundene Vorsorge ist steuerlich begünstigt, unterliegt aber auch gesetzlichen Bestimmungen.

Um Gelder in eine Vorsorgeeinrichtung der Säule 3a einzahlen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein und darfst nicht älter als 70 Jahre sein. Du darfst einzahlen, wenn du über ein AVH/IV-pflichtiges Erwerbseinkommen oder ein Erwerbsersatzeinkommen verfügst.

Aufgrund der Steuerbegünstigung der gebundenen Vorsorge ist die Einzahlung in die dritte Säule gesetzlich limitiert. Die Maximalbeträge werden alle paar Jahre vom Bundesrat neu bestimmt. Frage uns nach den aktuellen Maximalbeträgen.

Es ist empfehlenswert, dass du möglichst regelmässig in die Säule 3a einzahlst. Wenn du jedes Jahr einzahlst, erzielst du dadurch einerseits jedes Jahr einen Steuervorteil, andererseits kannst du ein verpasstes Jahr auch nicht nachholen.

Die gebundene Vorsorge ist steuerlich auf verschiedenen Ebenen begünstigt. Einzahlungen können vollständig vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, womit sich jährliche Steuerersparnisse von bis zu 2'000 Schweizer Franken ergeben. Zudem wird beim Bezug des Kapitals nicht die reguläre Einkommenssteuer berechnet, sondern ein spezieller Steuersatz verwendet. Lässt du dir hingegen das Kapital als Rente ausbezahlen, wird diese von Bund und Kantonen zu 100% besteuert. Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit von der Einkommenssteuer befreit. Dies gilt für 3a Sparkonten, Vorsorgefonds und Vorsorgepolicen. Zudem ist die gebundene Vorsorge während der Laufzeit von der Vermögenssteuer befreit.

Die langfristige Ausrichtung der dritten Säule hat den Vorteil, dass kurzfristige Kursschwankungen kein Problem sind. Denn Aktien sind zwar kurzfristig schwankungsanfällig, bieten langfristig aber die höchsten Renditen. In den vergangenen 150 Jahren waren Aktien die erfolgreichste Anlageklasse und dies dürfte sich auch in Zukunft nicht ändern. Wir empfehlen auch beim 3a-Plan eine monatliche Einzahlung: Regelmässiges Einzahlen mittels Sparplan ist gut für alle, die bei grossen Schwankungen nervös werden.

Beim Spectravest 3a-Fonds halten wir uns an die Anlagevorschriften der beruflichen Vorsorge. Allerdings haben wir von der Aufsicht die Bewilligung bekommen, im Aktienanteil vom Gesetz abweichen zu dürfen. Während bei den meisten Vorsorgefonds ein Maximum von 50% Aktien erlaubt sind, kann unser Spectravest 3a-Fonds zu 100% in Aktien investieren, was für die langfristige Vermögensanlage besser geeignet ist.

Die Unabhängige Vorsorge Zürich (UVZH) - gegründet 2014 - ist eine Tochter der Lienhardt & Partner Privatbank und dient als Stiftungspartnerin für die 3a-Lösung von Spectravest. Die Vorsorgevereinbarung im Rahmen der Kontoeröffnung erfolgt mit der UVZH und dein Geld wird in die Stiftung eingezahlt.

Die Konto- und Depotführung erfolgt durch die Lienhardt & Partner Privatbank. Das Bankhaus, welches seit 1868 besteht, handelt und lagert deine Anteile des Spectravest 3a-Fonds. Die Fondsanteile gelten als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz der Bank geschützt.

Deine Einzahlungen auf das Spectravest Konto werden automatisch in die von dir festgelegten Anlagefonds investiert. Die Kaufaufträge erfolgen in der dritten Säule immer am Dienstag, beim Sparplan wird jeweils am Dienstag und am Donnerstag in die Anlagefonds investiert. Bitte beachte, dass es einige Tage dauern kann, bis du im Onlineportal die Transaktion sehen kannst.

Du kannst im Loginbereich jederzeit folgende Unterlagen einsehen und herunterladen: Anlageprofil, Eröffnungsantrag und den Vermögensauszug zum Jahresende inkl. Steuerbescheinigung über die eingezahlten Beträge in die dritte Säule.

Du kannst bis zu fünf separate 3a-Konten eröffnen, welche du dann einzeln beziehen oder auflösen kannst.

Aufgrund der steuerlichen Privilegierung sind die Bezugsmöglichkeiten des Kapitals der gebundenen Vorsorge gesetzlich limitiert. Dabei unterscheidet man zwischen ordentlichem und vorzeitigem Bezug.

Ordentlicher Bezug
Das angesparte Vorsorgekapital darf frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Rentenalters der AHV bezogen werden. Mit Erreichen des AHV-Alters wird das Kapital fällig. Seit 2008 dürfen weiterhin Berufstätige den Bezug des Kapitals aber aufschieben. Mit Aufgabe der Berufstätigkeit, spätestens aber nach fünf Jahren, musst du das Kapital somit beziehen.

Vorbezug
Unter Vorbezug versteht man die Entnahme des Vorsorgekapitals vor der ordentlichen Pensionierung. Dies ist nur in Ausnahmefällen wie bspw. die Aufnahme von selbständiger Erwerbstätigkeit oder die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum möglich. Ein Vorbezug sollte jedoch gut überlegt sein, da bezogenes Vorsorgekapital nicht wieder eingezahlt werden kann.